¿Qué es la tarjeta de crédito y cómo puede ayudar a mi negocio?

La tarjeta de crédito es la solución innovadora de Qonto diseñada específicamente para los desafíos de flujo de caja de tu negocio. Al utilizar tu tarjeta de crédito, puedes comprar ahora y pagar después, obteniendo hasta 30 días para liquidar tus compras sin cargos por intereses.

Los beneficios clave incluyen:

• Preservación del flujo de caja: Mantén tu capital de trabajo para nóminas e impuestos mientras aplazas gastos no urgentes.
• Inversión en crecimiento: Invierte en oportunidades sin interrumpir tu liquidez inmediata.
• Flexibilidad operativa: Se acabó el agotar los ahorros o negociar con proveedores durante periodos de escasez.

¿Cómo funciona el sistema de pago con mi tarjeta de crédito?

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la transacción funciona exactamente igual que un pago con tarjeta de débito normal desde la perspectiva del comercio, pero el saldo de tu cuenta Qonto no se ve afectado de inmediato.

Todas las transacciones con tarjeta de crédito se acumulan a lo largo del mes y, el día 1 del mes siguiente, el importe total se adeuda automáticamente de tu cuenta en un único pago, con esta tarjeta no es posible pagar a plazos.

Ejemplo de cronograma: 

• 5 de septiembre: Compra de material de oficina
• 15 de septiembre: Pago de cena de negocios
• 25 de septiembre: Suscripción de software
• 1 de octubre: Todas las transacciones se liquidan juntas en un solo cargo

La única excepción son las retiradas en cajeros automáticos, que se adeudan inmediatamente del saldo de tu cuenta, al igual que con una tarjeta de débito normal.

¿Quieres hacer un pago normal con tarjeta de débito usando tu tarjeta de crédito? Solo tienes que abrir la app de Qonto, seleccionar tu tarjeta de crédito y activar el Modo débito antes de pagar. Para volver al modo crédito, desactiva el Modo débito.

¿Soy elegible para una tarjeta de crédito y a cuánto crédito puedo acceder?

Para comprobar si eres elegible para una tarjeta de crédito, dirígete a la sección de Tarjetas y comienza a crear una nueva tarjeta. Verás la opción de tarjeta de crédito si tu cuenta cumple con los requisitos. 

Si la opción aparece en gris, un mensaje informativo explicará por qué no está disponible.

Si no eres elegible y tu empresa tiene más de 9 meses de antigüedad, podrías llegar a serlo al conectar tus cuentas externas a Qonto.

• Nivel de tarjeta: Solo Plus o X
• Rol en la empresa: Solo administradores o apoderados (Corporate officers)
• Límite por cuenta: Una tarjeta de crédito por empresa

Tu límite de crédito se determina en función de tu historial crediticio y el perfil de tu negocio, con un máximo disponible de 15.000 € al mes.

Este acceso sustancial al crédito te proporciona la liquidez a corto plazo necesaria para impulsar las operaciones de tu negocio. El proceso de aprobación es ágil; si eres elegible, puedes configurar tu tarjeta de crédito, añadirla a tu billetera digital y empezar a gastar de inmediato.

¿Quieres saber más sobre los criterios de elegibilidad de la tarjeta de crédito? Puedes encontrar todo lo que necesitas en este artículo: ¿Cómo sé si soy elegible para pagos con tarjeta de crédito?

¿Cómo interactúa la Tarjeta de crédito con otros productos de crédito de Qonto?

• No existe ninguna dependencia entre el límite de tu Tarjeta de crédito y el límite de tu Descubierto; activar uno no afecta al otro.
• Si todavía no has firmado un contrato de Pago a Plazos, pero eres elegible, y solicitas una Tarjeta de crédito, tu crédito disponible de Pago a Plazos se ajustará en consecuencia cuando procedas a activar Pago a Plazos.

¿Cuánto me costará la tarjeta de crédito y hay cargos ocultos?

La tarjeta de crédito sigue una estructura de precios transparente y sin costes ocultos:

Suscripción mensual: 

• Mismo precio que tu nivel de tarjeta actual
• Sin cargos adicionales por acceder a las funciones de pago aplazado

Intereses y cargos: 

• 0% de interés cuando devuelves el dinero a tiempo
• Daily/annual interest charges apply only if payment is late:
• 🇫🇷FR) - 18,88 % TAE/tasa anual (tasa diaria: 0,0517 %)
  🇩🇪(DE) - 11 % TAE/tasa anual (tasa diaria: 0,0301 %) 
  🇪🇸(ES) - 10,15 % TAE/tasa anual  (tasa diaria: 0,0278 %)
  🇮🇹(IT) - 20,55 % TAE/tasa anual  (tasa diaria: 0,0563 %)
  🇳🇱(NL) - 13 % TAE/tasa anual  tasa diaria: 0,0563 %)
• Solo se aplican intereses diarios si el pago se retrasa
• Comisión del 1% por cambio de divisa en transacciones internacionales - Tarjeta Plus
• Sin comisión por cambio de divisa en transacciones internacionales - Tarjeta X
• Retiradas en cajeros gratuitas incluidas (el número varía según el nivel de la tarjeta)

El periodo sin intereses es uno de los beneficios clave que diferencia a la tarjeta de crédito de las soluciones de crédito tradicionales, permitiéndote gestionar el flujo de caja sin una carga financiera adicional cuando se utiliza con responsabilidad.

☝️Es bueno saber: en caso de que no puedas pagar un pago a tiempo (primer día del mes siguiente), se aplicará una tarifa (TAE) del 10,15%.

¿Cómo puedo controlar y monitorizar mis gastos?

Tienes visibilidad y control total a través de un panel dedicado en tu interfaz de Qonto.

Funciones del panel de control: 

• Uso actual del límite de crédito y crédito disponible restante
• Todas las transacciones con tarjeta de crédito con categorización clara
• Fecha del próximo pago e importe
• Tendencias de gasto y analíticas

Notificaciones inteligentes: 

• Alertas previas al pago antes del cargo automático
• Avisos de saldo bajo para asegurar fondos suficientes
• Recordatorios de pago para mantener buenos hábitos financieros
• Notificaciones de límite de gasto

Controles de seguridad: 

• Bloqueo/desbloqueo de tarjeta instantáneo
• Establecimiento de límites de gasto personalizados
• Bloqueo de tarjeta si es necesario
• Categorías de comercios restringidas para tu protección

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito en cualquier lugar y cómo la añado a mi billetera digital?

Tu tarjeta de crédito es aceptada en todos los lugares donde se aceptan tarjetas de crédito tradicionales, solucionando el problema común de servicios que requieren específicamente una "tarjeta de crédito" en lugar de una de débito.

Aceptada para: 

• Reservas de hotel y viajes de negocios
• Alquiler de coches y servicios de transporte
• Suscripciones a software y herramientas online
• Pagos a proveedores y compras comerciales
• Transacciones internacionales con tipos de cambio competitivos

Integración con billetera digital: La tarjeta se integra perfectamente con Apple Pay y Google Pay, permitiendo su activación y uso inmediato. Puedes añadirla a tu billetera digital tras la configuración y empezar a realizar pagos seguros sin contacto de inmediato, ya sea online o en tiendas físicas.

¿Qué sectores comerciales no están admitidos?

¿Qué pasa si necesito disputar una transacción o solicitar un reembolso?

Si encuentras problemas con las transacciones de tu tarjeta de crédito, Qonto tiene procesos específicos para protegerte y resolver tus inquietudes.

Proceso de disputa: 

• Adjunta transacciones de tarjeta de crédito a reclamaciones como cualquier otra transacción
• Revisión manual por parte de soporte al cliente para una validación exhaustiva
• Atención dedicada a cada caso para asegurar una resolución justa

Protección contra el fraude: 

• Acción inteligente específica para el reembolso de transacciones fraudulentas
• Monitorización de seguridad mejorada para el uso de la tarjeta de crédito
• Proceso de reembolso completo

Estos procesos garantizan que estés totalmente protegido y respaldado durante toda tu experiencia con la tarjeta de crédito.

Obtén más información sobre reembolsos y devoluciones de cargos aquí: ¿Cómo funcionan los reembolsos o las devoluciones de cargo aprobadas en mi tarjeta de crédito?

¿Cómo me ayudará la tarjeta de crédito a gestionar mejor el flujo de caja de mi negocio?

La tarjeta de crédito aborda la realidad de que más del 50% de las pymes elegibles enfrentan brechas de liquidez a corto plazo debido a retrasos en los pagos y gastos inesperados. En lugar de forzarte a soluciones subóptimas, te proporciona una herramienta financiera estratégica.

Optimización del flujo de caja: 

• Alinea los gastos con tu ciclo de ingresos, algo especialmente valioso para trabajos por proyectos
• Mantén operaciones constantes durante los retrasos en los pagos de los clientes
• Gestiona fluctuaciones estacionales sin interrupciones operativas

Creación de hábitos financieros: 

• Seguimiento de gastos transparente y calendarios de reembolso claros
• Recordatorios y notificaciones inteligentes para evitar cargos por mora
• Panel de control en tiempo real que promueve la conciencia y el control financiero

Apoyo al crecimiento empresarial: 

• Confianza para aceptar nuevos proyectos y oportunidades
• Capacidad para invertir en herramientas y recursos antes de que lleguen los pagos de los clientes
• Reducción del estrés relacionado con la gestión de la posición diaria de caja

En algunos sitios web, es posible que los pagos no se procesen con la tarjeta de crédito. A continuación, te incluimos una lista no exhaustiva de los sitios web afectados:

• SAGRADA FAMILIA WEB B2
• LA BANQUE POSTALE
• WESTERN UNION
• Doctolib
• WINAMAX FR
• DIRECT ASSURANCES
• WESTERN UNION
• BINANCE
• PARK GÜELL
• EA ELECTRONIC ARTS
• Trade Republic
• EURO DISNEY ASSOCIES
• MGPLeetchi SA
• CROUS
• FITNESS PARK
• EUROFINS