Si buscas soluciones de crédito o financiación en Qonto, empieza por aquí. Qonto ofrece tres soluciones de crédito a corto plazo complementarias: descubierto, tarjeta de crédito (tarjeta de débito diferido) y Paga a plazos, para ayudarte a gestionar el flujo de caja y financiar las operaciones de tu negocio.
El Descubierto (Overdraft) ayuda a prevenir impagos cubriendo automáticamente las transacciones cuando tu saldo es insuficiente. La Tarjeta de Crédito (Tarjeta de débito diferido) te permite realizar compras durante todo el mes y devolverlas en un solo pago el día 1 del mes siguiente, con 0% de interés si se paga a tiempo. Pay Later te permite pagar fact uras de proveedores de inmediato y reembolsar a Qonto en 3, 9 o 12 cuotas mensuales.
Estos productos están disponibles para Titulares y Administradores que tengan el estatus de Apoderado (representante legal) en Francia, Alemania, España, Italia y Países Bajos. Son accesibles tanto en 💻 web como en 📱 móvil.
⚠️ Reglas importantes de uso del crédito: Estos tres productos comparten un marco de elegibilidad común, y no puedes usar un producto de crédito para pagar otro. Las cuotas de Pay Later y los reembolsos de la Tarjeta de Crédito no pueden pagarse usando el Descubierto. El incumplimiento de una obligación de pago en cualquiera de estos productos resulta en la pérdida simultánea del acceso a los tres, y la elegibilidad no puede restaurarse una vez perdida.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para estos productos?
Los tres productos están disponibles en todos los planes de suscripción (gamas Solo y Team).
Comparten una base común de criterios de elegibilidad, además de algunos requisitos específicos por producto.
Disponibilidad de mercado: 🇫🇷 Francia, 🇩🇪 Alemania, 🇪🇸 España, 🇮🇹 Italia, 🇳🇱 Países Bajos
Requisitos comunes para todos los productos:
- Empresa legalmente registrada durante al menos 6 meses
- Sin procesos activos de cobro de deudas o insolvencia
- Cuenta al corriente de pago con Qonto
- Procesos KYC/KYB activos completados
- No ser una asociación sin ánimo de lucro
- El usuario debe tener el estatus de Apoderado (representante legal). Ser Administrador por sí solo no es suficiente.
Cumplir con los criterios fijos anteriores no garantiza la elegibilidad.
Requisitos adicionales para el Descubierto:
- Al menos 10 transacciones de débito en la cuenta, incluyendo 2 adeudos
- Sin bloqueos en la cuenta
Requisitos adicionales para Pay Later:
- Para clientes con menos de 3 meses en Qonto, la organización debe conectar una cuenta de negocios externa de otra institución financiera mediante la agregación de cuentas. Esto permite evaluar la elegibilidad basada en transacciones externas.
Regularmente se evalúan criterios internos adicionales. En particular, la organización debe tener suficientes flujos de entrada.
Requisitos adicionales para la Tarjeta de Crédito:
- La empresa debe haber abierto una cuenta en Qonto hace al menos 6 meses
- Solo los Propietarios y Administradores pueden tener una Tarjeta de Crédito
- Solo se puede crear una Tarjeta de Crédito por organización
- Solo disponible en tipos de tarjeta Plus y X
Por lo demás, la elegibilidad refleja en gran medida los criterios de Pay Later. La elegibilidad y el límite de crédito se reevalúan mensualmente.
💡 Conectar una cuenta bancaria externa puede mejorar las posibilidades de elegibilidad y aumentar los límites de crédito tanto para Pay Later como para la Tarjeta de Crédito.
¿Cuáles son las diferencias entre Descubierto, Tarjeta de Crédito y Pay Later?
Qonto ofrece tres soluciones de financiación que funcionan de manera diferente:
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El Descubierto es una línea de crédito renovable que cubre automáticamente los pagos cuando tu saldo es insuficiente. Una vez activado, funciona de forma pasiva como un colchón de capital circulante para muchos tipos de pago. Solo pagas intereses sobre la cantidad utilizada y por el tiempo que se use, a un tipo fijo único sin comisiones adicionales. Para mantener el acceso, tu saldo debe volver a 0 € o más en un plazo de 60 días tras usar el descubierto. El interés se calcula diariamente y se cobra trimestralmente.
Tipos de pago cubiertos: suscripciones, adeudos directos, pagos con tarjeta desde la cuenta principal (incluidas tarjetas de empleados), transferencias bancarias, nóminas y enlaces de pago.
Cómo activarlo: Ve a Cuenta de empresa Cuentas Cuenta principal y haz clic en Activar descubierto.
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La Tarjeta de crédito pospone las compras con tarjeta a un único reembolso mensual el día 1 del mes siguiente, con 0% de interés si se paga a tiempo. Puedes gastar hasta 15.000 € al mes (según tu perfil crediticio). Todas las transacciones realizadas durante el mes se acumulan y se cargan en un solo pago. Solo disponible como tipo de tarjeta Plus o X, con una tarjeta por organización.
Tipos de pago cubiertos: transacciones con tarjeta realizadas con la Tarjeta de Crédito del Propietario o Administrador (1 por empresa).
Cómo activarlo: Ve a Cuenta de empresa Tarjetas y solicita una Tarjeta de Crédito.
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Pay Later financia facturas específicas de proveedores con planes de cuotas estructurados. Subes facturas individuales no pagadas (mínimo 150 €) y reembolsas a Qonto en 3, 9 o 12 cuotas mensuales. Tu límite de crédito oscila entre 500 € y 100.000 € y se revisa mensualmente.
Tipos de pago cubiertos: exclusivamente facturas de proveedores pagadas mediante transferencias bancarias.
Cómo activarlo: Inicia la financiación desde Financiación Panel de Pay Later, Facturas Factura de proveedor, o Cuenta de empresa Transferencias al pagar a proveedores.
¿Cómo interactúan estos productos entre sí?
Los tres productos de crédito comparten líneas de crédito y tienen dependencias importantes. Activar el Descubierto o solicitar una Tarjeta de Crédito reducirá tu límite de Pay Later.
Comprender estas interacciones te ayuda a tomar decisiones informadas sobre qué productos activar.
Pay Later y Descubierto: El Descubierto y Pay Later comparten la misma línea de crédito global. Por ejemplo, si tienes un límite de Pay Later de 5.000 € y activas un descubierto de 4.000 €, tu límite de Pay Later bajará a 1.000 €. Si tus límites de Descubierto y Pay Later son similares, podrías perder la elegibilidad para el producto que no actives primero. Esto significa que si activas primero el Descubierto, es posible que ya no puedas acceder a Pay Later después.
Pay Later y Tarjeta de Crédito: El límite de la Tarjeta de Crédito y el crédito de Pay Later también comparten la misma línea de crédito global. Por ejemplo, si tu organización tiene 3.000 € de crédito total y creas una tarjeta con un límite de 1.000 €, tu crédito de Pay Later bajará a 2.000 €. Durante la creación de la Tarjeta de Crédito, aparecerá un aviso mostrando cómo se divide la línea de crédito entre ambos productos.
Descubierto y Tarjeta de Crédito: Estos dos productos no tienen una dependencia directa. Activar uno no afecta al límite ni a la elegibilidad del otro.
El orden de activación importa: Si activas el Descubierto o la Tarjeta de Crédito antes de firmar un contrato de Pay Later, el crédito disponible de Pay Later se adaptará automáticamente cuando actives Pay Later más adelante, para tener en cuenta el crédito ya asignado.
¿Qué sucede si falto a un pago o no cumplo con las obligaciones de reembolso?
Faltar a las obligaciones de reembolso tiene consecuencias graves que afectan a los tres productos de crédito simultáneamente.
Pierdes el acceso a los tres productos si ocurre cualquiera de las siguientes situaciones:
- Fallo en el reembolso de la Tarjeta de Crédito: el reembolso no se liquida en la fecha requerida (se evalúa al día 21 tras el intento fallido de reembolso).
- Fallo en la cuota de Pay Later: una cuota no se reembolsa en un plazo de 5 días desde la fecha de vencimiento.
- Uso excesivo del Descubierto: tu cuenta permanece en descubierto durante 6 o más días consecutivos después del periodo autorizado de reembolso de 60 días.
⚠️ Esta pérdida es permanente y no se puede revertir. Una vez que se pierde la elegibilidad bajo estas condiciones, no existe un proceso de reinstalación manual. La organización no podrá volver a acceder al Descubierto, la Tarjeta de Crédito o Pay Later con Qonto.
💡 ¿Buscas algo diferente? Si ninguno de estos productos se ajusta a tus necesidades, Qonto también puede ponerte en contacto con nuestros colaboradores financieros para situaciones más específicas (por ejemplo, préstamos a largo plazo, leasing, etc.).