¿Cómo cobrar dinero a mis clientes?

Ahora permitimos que nuestros clientes reciban cobros mediante domiciliación bancaria. Las domiciliaciones las emite directamente Qonto — no se necesita ningún proveedor de pagos externo ni integración adicional.

Puedes encontrar esta opción en la sección Domiciliaciones entrantes de tu interfaz. Solo se admiten IBAN dentro de la zona SEPA.

Una vez que hayas configurado un mandato con un cliente, te notificaremos por correo electrónico cuando tu cliente lo haya aprobado, así como ante cualquier cambio de estado relacionado con la domiciliación.

Haz clic aquí para saber si eres elegible para esta función: ¿Cómo ser elegible y activar el cobro por domiciliación SEPA?

¿Cómo creo y gestiono mandatos?

Ahora hay dos formas de gestionar los mandatos:

Crear un mandato por adelantado

1. Ve a Domiciliaciones entrantes → Gestionar mandatos de clientes → Crear nuevo mandato. Tendrás dos opciones:
   • "Para cualquiera": genera un mandato en blanco con un enlace para compartir. Compártelo con cualquier cliente para que firme el mandato con antelación.
   • "Para un cliente específico": selecciona un cliente existente o crea uno nuevo. El formulario del mandato se rellenará previamente con la información del cliente.
2.  Revisa el resumen y haz clic en "Crear mandato". Se mostrará una vista previa del mandato antes de compartirlo.
3. Tras confirmar, puedes elegir cómo compartir el mandato:
   • Enviarlo por correo electrónico directamente desde Qonto
   • Copiar el enlace del mandato y compartirlo por el canal que uses con tu cliente

💡 También puedes añadir el logo de tu empresa al mandato antes de compartirlo.

Una vez firmado, el mandato (y el cliente) estarán listos para reutilizarse al crear un cobro, lo que significa que no necesitarás volver a solicitar la aprobación.

Crear un mandato durante la configuración del cobro

Cuando creas un cobro, Qonto genera el mandato y te da la opción de enviarlo a tu cliente para su aprobación electrónica, en un correo electrónico personalizado.

El flujo del proceso: Crear cobro → Enviar mandato → El cliente firma → El cobro se procesa

☝️ Dato útil:

• Tu cliente tiene hasta la fecha de vencimiento de la última ocurrencia para aprobar un mandato de domiciliación recurrente (no se procesará ningún pago retroactivo, solo las ocurrencias futuras).
• Para las domiciliaciones de pago único, tu cliente puede aprobar el mandato después de la fecha de vencimiento, hasta 6 meses después.
• El enlace del mandato caducará si cancelas la domiciliación, después de 6 meses, o cuando finalice la duración de la domiciliación recurrente.

💡 También puedes buscar a un cliente concreto usando la barra de búsqueda y filtrar tu lista de mandatos por estado (Firmado, Pendiente, Cancelado, Caducado, Rechazado) directamente desde la página de gestión de mandatos (Domiciliaciones entrantes → Gestionar mandatos de clientes).

👉 La barra de búsqueda está disponible tanto en web como en la app móvil. El filtrado por estado solo está disponible en la app web.

¿Cuáles son los pasos para configurar un cobro por domiciliación?

Una vez que hayas hecho clic en domiciliación de pago único, tendrás que seleccionar un cliente. La lista en tu interfaz es idéntica* a la de la sección Facturas > Proveedores.

*La lista se comparte entre Facturas de clientes y Domiciliaciones entrantes, y los cambios realizados en una de las secciones se reflejarán en la otra.
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Empieza rellenando la información del cliente (solo el nombre del cliente y la dirección de correo electrónico son obligatorios para continuar).

A continuación, completa la información en la página del cobro y pulsa continuar:

Para la domiciliación de pago único:

• El importe que deseas cobrar
• Fecha de vencimiento (el procesamiento de la domiciliación tarda al menos 3 días hábiles)
• Referencia (tal como la verá el deudor)
• Cuenta a abonar (principal o subcuenta)

Para la domiciliación recurrente:

• El importe que deseas cobrar
• Fecha de vencimiento (el procesamiento de la domiciliación tarda al menos 3 días hábiles)
• Recurrencia (elige entre semanal, mensual, trimestral, anual o personalizada)
• Duración ("Sin fecha de fin" si la domiciliación es continua, o define un número de pagos)
• Referencia (tal como la verá el deudor)
• Cuenta a abonar (principal o subcuenta)

A continuación, puedes elegir notificar a tu cliente enviándole un correo electrónico antes de adeudar el pago, o añadir un archivo adjunto para justificar esta domiciliación.

Último paso: vuelve a comprobar toda la información antes de confirmar la domiciliación y, a continuación, pulsa confirmar.

Si ya tienes un mandato con este cliente, tendrás dos opciones:

• Adeudar automáticamente al cliente (no tendrá que volver a firmar el mandato, se creará automáticamente una domiciliación en la vista de calendario de la sección de domiciliaciones)
• Solicitar un pago (se creará un nuevo mandato)

⚠️ Importante: el límite máximo por domiciliación es de 10.000 €. Si este límite es demasiado bajo para las necesidades de tu negocio, contacta con el servicio de atención al cliente para hablar sobre tus opciones.

3. Comparte el enlace de pago con tu cliente

Una vez que confirmes la domiciliación de pago único, aparecerá una página invitándote a compartir el enlace de pago.

Puedes:

• Personalizar el correo electrónico prerrellenado y enviárselo
• Copiar el enlace de pago y enviarlo por el canal de comunicación que uses con tu cliente

En cualquier caso, tu cliente debe ser notificado y autorizar el pago para que se produzca la domiciliación.

¿Cuánto tarda el procesamiento de una domiciliación?

El procesamiento de las domiciliaciones sigue un calendario específico para garantizar la seguridad y el cumplimiento normativo:

1. Tiempo de procesamiento: 2 días hábiles para procesar la solicitud de domiciliación
2. Adeudo al cliente: se adeuda la cuenta de tu cliente
3. Fondos retenidos: los fondos se retienen durante 5 días hábiles para cubrir el riesgo de reembolsos
4. Tiempo total: recibirás el dinero en D+7 días hábiles desde la fecha de inicio del procesamiento

⏳ Mientras la domiciliación está retenida, aparece en la pestaña dedicada "En espera" (On hold) de la página de domiciliaciones entrantes. Una vez finalizado el periodo de retención, los fondos se abonarán en tu cuenta.

☝️ Dato útil: este periodo de retención te protege tanto a ti como a tus clientes, al dar tiempo para procesar cualquier posible solicitud de reembolso antes de la liquidación final.

¿Cómo cancelo un cobro por domiciliación o revoco un mandato?

Para cancelar un cobro por domiciliación:

Simplemente ve a la sección Cuenta profesional → Domiciliaciones entrantes, selecciona la domiciliación en cuestión, y haz clic en Cancelar en el panel de la derecha.

⚠️ Importante: se puede cancelar hasta 3 días antes de la fecha de vencimiento del cobro. Pasada esa fecha, el cobro se procesará.

Para revocar un mandato:

Ahora puedes cancelar un mandato directamente desde la app.

💻 Ve a Cuenta profesional → Domiciliaciones entrantes → Gestionar mandatos de clientes → Selecciona el mandato → Haz clic en "Cancelar mandato".

📱 Ve a Menú → Domiciliaciones entrantes → Selecciona el mandato → Haz clic en "Cancelar mandato".

⚠️ Ten en cuenta:

• Un mandato solo se puede cancelar si su estado es Firmado o Pendiente.
• Un mandato no se puede cancelar si tiene un cobro en proceso vinculado a él. En ese caso verás el mensaje: "Este mandato no se puede cancelar debido a un cobro en proceso. Inténtalo de nuevo más tarde."
• Los mandatos con estado Caducado, Cancelado o Rechazado no se pueden cancelar.
• Los mandatos no se pueden actualizar; para cambiar los detalles de un mandato, cancélalo y crea uno nuevo.

¿Qué ocurre si mi cliente solicita un reembolso?

Tu cliente puede solicitar el reembolso de un pago por domiciliación dentro de un plazo de 8 semanas. Si lo hace, los fondos se retirarán automáticamente de tu cuenta y se devolverán al cliente.

En caso de reembolso y de fondos insuficientes, tu cuenta entrará en una posición deudora que te invitaremos a regularizar lo antes posible. Esta situación podría conllevar la pérdida de la elegibilidad para el cobro por SDD, posibles acciones legales, etc.
 

¿Qué pasa si mi cliente no paga a pesar de los intentos de domiciliación?

Si una factura sigue pendiente de pago a pesar de los intentos de domiciliación, los recordatorios o el seguimiento directo, el servicio de Gestión de Cobros de Qonto te permite traspasar el caso a una agencia profesional (CF2C).

CF2C contacta con tu cliente por teléfono, correo electrónico y avisos escritos formales para recuperar el pago en tu nombre.

Sin coste inicial — solo pagas una comisión del 10% sobre el importe recuperado con éxito.

Esta función está disponible desde la página de detalle de la factura, en las facturas vencidas, y es accesible para Titulares, Administradores y Managers con permiso de Facturación.

💻 Actualmente disponible en Francia 🇫🇷 y Alemania 🇩🇪, solo en web.

Descubre cómo funciona la gestión de cobros.

¿Cuál es el precio de esta función?

A continuación encontrarás el detalle de los costes asociados al uso de domiciliaciones:

Comisión por una domiciliación rechazada por fondos insuficientes: 5 € sin IVA (6 € con IVA)

A continuación, los costes de devolución de fondos de una domiciliación:

• Si se emite dentro de las 8 semanas: 5 € sin IVA (6 € con IVA)
• Si se emite transcurridas más de 8 semanas: 20 € sin IVA (24 € con IVA)