Proteja su empresa contra el fraude y los pagos no autorizados con la función de Autorización de Transferencias de Qonto.
Este control de seguridad garantiza que ninguna persona por sí sola —incluido el Titular de la cuenta— pueda iniciar y aprobar una transferencia de alto valor por su cuenta. Un miembro del equipo crea la solicitud de pago y otra persona diferente debe revisarla y aprobarla antes de que el dinero se mueva.
Usted establece un umbral de importe (por ejemplo, 10.000 €), y cualquier transferencia igual o superior a ese importe entra automáticamente en una cola de aprobación en lugar de ejecutarse inmediatamente. Esta segregación de funciones le ofrece tranquilidad a medida que su equipo financiero crece.
¿Quién puede acceder a la función de política de doble validación?
La función de Autorización de Transferencias está disponible para empresas con planes y complementos específicos:
Requisito de complemento (Add-on):
- Necesita tener activado en su cuenta el complemento AP (Módulo de Facturas de proveedores Plus) o ESM (Módulo de Gestión de gastos Plus)
- Ambos complementos están disponibles en los planes Essential, Business y Enterprise
Disponibilidad de mercado:
- Disponible en todos los países donde opera Qonto.
Acceso a la plataforma:
- Configuración de la política: 💻 Solo Web (debe usar la interfaz de escritorio para establecer umbrales y aprobadores)
- Aprobación y ejecución de transferencias: Tanto 💻 web como 📱 móvil (las aprobaciones diarias funcionan en todos los dispositivos)
¿Quién puede configurar y aprobar transferencias bajo esta política?
La política de doble validación implica tres acciones distintas, cada una disponible para diferentes roles:
Configurar la política de pago:
- Solo los Titulares y Administradores pueden configurar y modificar la política en la 💻 web
- Usted definirá el importe del umbral y designará quién puede aprobar las transferencias
- La política se aplica solo a las nuevas transferencias creadas tras la activación; no es retroactiva
Iniciar una transferencia (sujeta a la política):
- Todos los roles (Titulares, Administradores, Responsables y Empleados) pueden crear una solicitud de transferencia
- Si el importe alcanza o supera su umbral, la transferencia entra en una cola de aprobación en lugar de ejecutarse inmediatamente
Aprobar y ejecutar una transferencia:
- Los Titulares, Administradores y Responsables con permiso de transferencia pueden revisar y aprobar pagos pendientes
- La misma persona que inició la transferencia no puede aprobarla; el sistema aplica esta separación de forma automática
- Incluso si alguien es seleccionado como aprobador en la configuración de su política, será excluido dinámicamente de ese paso de aprobación cuando sea el iniciador de una transferencia específica
☝🏼 Importante: Si usted es el único aprobador elegible para su propia transferencia, el sistema mostrará un aviso y le impedirá continuar. Asegúrese de asignar al menos dos aprobadores en su política para evitar quedar bloqueado en sus propias transferencias.
ℹ️ Ten en cuenta que esto se trata de una versión beta, que se irá implementando gradualmente para todos los usuarios a lo largo de las próximas semanas.
¿Cómo configuro y activo una política de doble validación?
Para configurar una política de pago que exija la doble aprobación de transferencias, siga estos pasos en la 💻 web:
- Vaya a Ajustes → Flujos de aprobación
- Seleccione Autorización de transferencias como tipo de flujo
- Defina su importe de umbral: cualquier transferencia igual o superior a este importe requerirá aprobación antes de su ejecución (por ejemplo, 10.000 €)
-
Designe a los aprobadores: seleccione qué miembros del equipo pueden revisar y aprobar las solicitudes de pago
- Puede configurar una aprobación de varios pasos con más de dos personas en la cadena si es necesario
- Asigne al menos a dos personas en el último paso de aprobación para evitar bloqueos
- Guarde y active la política: se aplicará inmediatamente a todas las nuevas transferencias que cumplan con los criterios del umbral
Una vez activado, el flujo de trabajo opera automáticamente: cuando un usuario inicia una transferencia igual o superior al umbral, el pago entra en una cola de aprobación donde una persona diferente (no el iniciador) debe revisar, aprobar y ejecutar el pago.
El sistema aplica la segregación de funciones entre el iniciador y el pagador: la misma persona no puede solicitar, aprobar y ejecutar el mismo pago.
💡 Nota: Si ya tiene flujos de aprobación configurados para facturas de proveedores o informes de gastos, la activación de la Autorización de Transferencias añadirá un control adicional a la ejecución del pago. Sus flujos actuales seguirán gestionando la validación del negocio, mientras que la política de Autorización de Transferencias regirá el momento en que el dinero sale realmente de su cuenta.
¿Qué tipos de transferencias cubre la política de doble validación?
La política de Autorización de Transferencias se aplica actualmente a estos tipos de pago salientes:
- Transferencias SEPA: Transferencias estándar en euros a proveedores, vendedores o cualquier destinatario externo
- Transferencias SEPA creadas mediante subida de facturas: Pagos iniciados al subir una factura de proveedor
- Reembolsos: Reembolsos de gastos de empleados procesados como transferencias
No cubierto actualmente (pero disponible próximamente):
- Transferencias internacionales: Pagos transfronterizos no SEPA (función disponible próximamente)
- Transferencias por lotes: Múltiples pagos procesados en un solo lote (función disponible próximamente)
El mismo umbral y las mismas reglas de aprobación se aplican a todos los tipos de transferencia cubiertos y a todos los grupos de usuarios; actualmente no es posible establecer políticas diferentes por tipo de pago.
Comprender qué transferencias requieren aprobación le ayuda a diseñar flujos de trabajo que equilibren la seguridad con la eficiencia operativa para los pagos rutinarios.
¿Cuáles son las principales limitaciones que debo conocer?
Aunque la política de doble validación proporciona controles financieros sólidos, tenga en cuenta estas importantes limitaciones:
Configuración y acceso:
- La configuración y edición de la política es 💻 solo web: no puede configurar políticas de pago desde la aplicación móvil (aunque las aprobaciones funcionan en ambas plataformas)
- La segregación de funciones se aplica estrictamente entre el iniciador y la última persona que ejecuta el pago: si usted inició una transferencia, se le bloqueará en el paso final de ejecución, incluso si es elegible para aprobarla
Alcance y aplicación de la política:
- La política no es retroactiva: se aplica solo a las nuevas transferencias creadas después de activar o actualizar la política
- Solo umbrales basados en el importe: actualmente no puede establecer políticas basadas en IBAN específicos, proveedores o destinatarios
- Política única para todas las transferencias cubiertas: no puede crear diferentes políticas para diferentes tipos de pago (aunque las transferencias internacionales y por lotes aún no están cubiertas)
Separación de flujos de aprobación:
- La aprobación del negocio y la ejecución del pago son dos pasos distintos: Validar un documento como una factura de proveedor es diferente a ejecutar el pago
- Puede configurar diferentes aprobadores para la validación del negocio (aprobar la factura) y la ejecución del pago (liberar los fondos)
- Esto garantiza una clara separación de funciones tanto a nivel de decisión de negocio como a nivel de control financiero
Consejo de buena práctica: Asigne al menos a dos personas en el paso de aprobación final de su flujo de Autorización de Transferencias para asegurar que los pagos siempre puedan seguir adelante, incluso cuando un aprobador no esté disponible.