Protege a tu empresa del fraude y de los pagos no autorizados con la función de Autorización de transferencias de Qonto.
Este control de seguridad garantiza que ninguna persona por sí sola —incluido el Propietario de la cuenta— pueda iniciar y aprobar una transferencia de alto valor. Un miembro del equipo crea la solicitud de pago, y una persona distinta debe revisarla y aprobarla antes de que el dinero se mueva.
Estableces un umbral de importe (por ejemplo, 10.000 €), y cualquier transferencia igual o superior a ese importe entra automáticamente en una cola de aprobación en lugar de ejecutarse de inmediato. Esta separación de funciones te da tranquilidad a medida que crece tu equipo financiero.
¿Quién puede acceder a la doble validación?
La doble validación está disponible para empresas con módulos y planes específicos:
Requisito de módulo:
- Hasta que el nuevo paquete de planes entre en vigor en octubre de 2026, necesitas tener activado en tu cuenta el módulo actual de Gestión de facturas de proveedores plus o Módulo Gestión de gastos plus.
- A partir de octubre de 2026, la doble validación y los controles de aprobación avanzados estarán disponibles a través del módulo Controles de gasto de equipo para los planes Team elegibles: Essential, Business y Enterprise.
Disponibilidad por mercado:
- Disponible en todos los países donde opera Qonto.
Acceso por plataforma:
- Configuración de la política: solo 💻 web (debes usar la interfaz de escritorio para configurar los umbrales y los aprobadores)
- Aprobar y ejecutar transferencias: tanto en 💻 web como en 📱 móvil (las aprobaciones diarias funcionan en todos los dispositivos)
¿Quién puede configurar y aprobar transferencias bajo esta política?
La doble validación implica tres acciones distintas, cada una disponible para diferentes roles:
Configurar la política de pago:
- Solo los Titulares y Administradores pueden configurar y modificar la política en 💻 web
- Definirás el importe umbral y designarás quién puede aprobar las transferencias
- La política solo se aplica a las nuevas transferencias creadas después de la activación; no es retroactiva
☝🏼 Importante: para editar una política existente, otro administrador debe aprobar la solicitud de cambio. Esta es una capa adicional de seguridad para asegurarse de que ningún administrador ni propietario pueda eliminar la política y saltarse la regla.
Iniciar una transferencia (sujeta a la política):
- Todos los roles (Titulares, administradores, managers y colaboradores) pueden crear una solicitud de transferencia
- Si el importe y/o las condiciones de la solicitud cumplen tu política, la transferencia entra en una cola de aprobación en lugar de ejecutarse de inmediato
Aprobar y ejecutar una transferencia:
- Los Titulares, Administradores y Managers con permiso de transferencia pueden revisar y aprobar los pagos pendientes
- La misma persona que inició la transferencia no puede aprobarla; el sistema impone esta separación automáticamente
- Incluso si alguien está seleccionado como aprobador en la configuración de tu política, quedará excluido dinámicamente de ese paso de aprobación cuando sea el iniciador de una transferencia concreta
☝🏼 Importante: si eres el único aprobador elegible para tu propia transferencia, el sistema mostrará un aviso y te impedirá continuar. Tienes 2 opciones:
- Asignar al menos dos aprobadores en tu política para evitar quedar bloqueado en tus propias transferencias
- Combinar la regla de importe con una regla sobre el solicitante "no es" y seleccionar a quién quieres excluir de la política
¿Cómo configuro y activo la doble validación?
Para configurar una doble validación que exija una doble aprobación para las transferencias, sigue estos pasos en 💻 web:
- Ve a Configuración → Flujos de aprobación
- Selecciona Autorización de transferencia como tipo de flujo
- Define tu importe umbral y/o condición sobre el solicitante - cualquier transferencia igual o superior a este importe y/o solicitada por los usuarios designados requerirá aprobación antes de su ejecución
- Designa a los aprobadores: selecciona qué miembros del equipo pueden revisar y aprobar las solicitudes de pago
- Puedes configurar una aprobación en varios pasos con más de dos personas en la cadena si lo necesitas
- Asigna al menos dos personas en el último paso de aprobación para evitar quedar bloqueado
- Guarda y activa la política: se aplicará de inmediato a todas las nuevas transferencias que cumplan los criterios del umbral
Una vez activado, el flujo funciona automáticamente: cuando un usuario inicia una transferencia que cumple las condiciones de importe y/o de solicitante, el pago entra en una cola de aprobación donde una persona distinta (que no sea el iniciador) debe revisarlo, aprobarlo y ejecutarlo.
El sistema impone la separación de funciones entre el iniciador y el pagador: la misma persona no puede solicitar, aprobar y ejecutar el mismo pago.
💡 Nota: si ya tienes flujos de aprobación configurados para facturas de proveedores o informes de gastos, activar la Autorización de transferencia añadirá un control adicional sobre la ejecución del pago. Tus flujos existentes seguirán gestionando la validación de negocio, mientras que la política de Autorización de transferencia regirá el momento en que el dinero realmente sale de tu cuenta.
¿Qué tipos de transferencias cubre la doble validación?
La política de Autorización de transferencia se aplica actualmente a estos tipos de pagos salientes:
- Transferencias SEPA: transferencias en euros estándar a proveedores, vendedores o cualquier destinatario externo
- Transferencias SEPA creadas mediante la subida de una factura: pagos iniciados al subir una factura de proveedor
- Reembolsos de informes de gastos: reembolsos de gastos de empleados procesados como transferencias
- Transferencias internacionales: pagos transfronterizos no SEPA (función próximamente)
- Transferencias masivas: varios pagos procesados en un único lote (función próximamente)
Los mismos umbrales y reglas de aprobación se aplican a todos los tipos de transferencias cubiertos; actualmente no puedes establecer políticas distintas por tipo de pago.
Entender qué transferencias requieren aprobación te ayuda a diseñar flujos que equilibren la seguridad con la eficiencia operativa para los pagos rutinarios.
¿Qué particularidades debo conocer?
Aunque la doble validación ofrece controles financieros sólidos, aquí tienes algunas particularidades y detalles prácticos importantes para entender qué puedes y qué no puedes hacer:
Configuración y acceso:
- La configuración y edición de la política es solo en 💻 web; no puedes configurar las políticas de pago desde la app móvil (aunque las aprobaciones funcionan en ambas plataformas)
- La separación de funciones se aplica de forma estricta entre el iniciador y la persona que finalmente ejecuta el pago; si iniciaste una transferencia, quedarás bloqueado en el paso final de ejecución del pago aunque seas elegible para aprobarla
Alcance y aplicación de la política:
- La política no es retroactiva: solo se aplica a las nuevas transferencias creadas después de activar o actualizar la política
- Una única política para todas las transferencias cubiertas: no puedes crear políticas distintas para diferentes tipos de pago
Separación del flujo de aprobación:
- La aprobación de negocio y la ejecución del pago son dos pasos separados: validar un documento como una factura de proveedor es distinto de ejecutar el pago
- Puedes configurar aprobadores distintos para la validación de negocio (aprobar la factura) y la ejecución del pago (liberar los fondos)
- Esto garantiza una separación clara de funciones tanto a nivel de decisión de negocio como de control financiero
Consejo: asigna al menos dos personas en el paso final de aprobación de tu flujo de Autorización de transferencia para garantizar que los pagos siempre puedan avanzar, incluso cuando un aprobador no esté disponible.